Yleisimmät kassavirtahaasteet
Tunnista oman yrityksesi kassavirtamalli ja sopivat ratkaisut
Sesonkivaihtelut
Myynti vaihtelee vuodenaikojen mukaan
Tyypillisiä esimerkkejä:
- Joulumyynti kaupassa (Q4 vilkas, Q1 hiljainen)
- Rakentaminen (kesä vilkas, talvi hiljainen)
- Matkailu (kesä/talvilomat vs. arkikaudet)
- Koulutuspalvelut (lukukaudet vs. lomat)
Tasausratkaisut:
Sesonkiluottolimiitti
Haetaan ennen hiljaista kauttaEnnakoidaan sesonkitarpeet ja myönnetään tilapäinen luotto hiljaisiin kausiin
Takaisinostosopimus
Toteutetaan hiljaisen kauden alussaMyy varastot tai saamiset väliaikaisesti, osta takaisin vilkkaana aikana
Maksuviiveet ja perintä
Asiakkaat maksavat myöhässä tai ei ollenkaan
Tyypillisiä esimerkkejä:
- B2B-asiakkaat venyttävät 30pv → 60-90pv
- Julkinen sektori maksaa hitaasti
- Startup-asiakkaat kassavaikeuksissa
- Kansainväliset asiakkaat eri maksukulttuurit
Tasausratkaisut:
Factoring
Käytössä jatkuvastiMyy laskut rahoittajalle heti kun lähetät, eliminoi maksuaikariskin
Luottovakuutus + rahoitus
Ennen isojen sopimusten solmimistaVakuuta suurimmat asiakkaat ja rahoita saamiset
Odottamattomat menot
Äkilliset isot kulut järkyttävät kassavirtaa
Tyypillisiä esimerkkejä:
- Koneiden rikkoutuminen ja korjaukset
- Avainhenkilön sairastuminen
- Toimittajan konkurssi ja uusien etsiminen
- Oikeudenkäynti- tai sakkokustannukset
Tasausratkaisut:
Valmiusluotto
Sovitaan ennakkoon, käytetään kriisitilanteessaEnnakkoon sovittu luottolimiitti, joka aktivoidaan tarpeen tullen
Pikalainaratkaisu
Heti kun tarve ilmeneeNopea rahoitus akuutteihin tilanteisiin, päätös samana päivänä
Kasvun aiheuttamat paineet
Nopea kasvu syö kassavirtaa
Tyypillisiä esimerkkejä:
- Uudet asiakkaat → lisää varastoja ja henkilöstöä
- Isot tilaukset → materiaalien ennakkoostoja
- Markkinointi → kulut ennen tuloja
- Henkilöstön lisäys → palkat heti, tuottavuus myöhemmin
Tasausratkaisut:
Kasvurahoitus
Kasvuvaiheen alussaJoustava rahoitus joka mukautuu yrityksen kasvutahtiin
Revenue-based financing
Sopii toistuville tuloilleTakaisinmaksu sidottu liikevaihtoon, ei kiinteitä eriä
Kassavirtaongelmien varoitusmerkit
Mitä ennemmin reagoit, sitä helpompi ongelma on ratkaista
Kassavarojen väheneminen
Maksuviiveet lisääntyvät
Toimittajien maksuajat venyivät
Palkkojen tai verojen maksu vaikeutuu
Nopeusvaatimuksen mukaiset ratkaisut
Eri tilanteisiin tarvitaan eri nopeuden ratkaisuja
- Pikalainaratkaisut
- Factoring express-käsittely
- Luottolimiittin nostaminen
- Asiakkaiden ennakkomaksujen pyytäminen
- Factoring-sopimus
- Uusi luottolimiitti
- Lyhytaikainen kassalaina
- Toimittajamaksujen uudelleenjärjestely
- Sesonkiluottolimiitti
- Varastorahoitus
- Kassavirtasuunnittelu
- Budjetin tarkistus
- Kokonaisvaltainen rahoitussuunnittelu
- Kassavirtaoptimointi
- Uusien asiakkaiden creditcheck
- Maksujärjestelmien automatisointi
Kassavirtakriiseistä selviytyminen
Rakennusliike
Ongelma:
Julkisen sektorin projektit maksavat 90-120 pv myöhässä. Kassavaje 400k€.
Ratkaisu:
Julkisten laskujen factoring + 200k€ sesonkiluottolimiitti
Tulos:
Kassavirta tasaantui. Voi ottaa vastaan isompia projekteja.
Vaikutus:
Säästö 30k€/v stressistä ja hylkäämättömistä projekteista
Verkkokauppa
Ongelma:
Joulumyynnin varastoostot 500k€ lokakuussa. Myynti vasta marras-joulukuussa.
Ratkaisu:
Varastorahoitus 400k€ + factoring Black Friday -laskuille
Tulos:
Parhaat tuotteet ei loppuneet kesken. Myynti +60% edellisvuoteen.
Vaikutus:
Lisämyynti 300k€ hyvän varastosaatavuuden ansiosta
IT-konsultointiyritys
Ongelma:
Avainasiakkaan konkurssi jätti 150k€ saamiset maksamatta.
Ratkaisu:
Valmiusluotto 200k€ + luottovakuutus uusille asiakkaille
Tulos:
Selvittiin kriisistä. Uusia asiakkaita voi ottaa rohkeammin.
Vaikutus:
Tulevaisuudessa luottovakuutus estää vastaavat tappiot
Kassavirtaongelmien ennaltaehkäisy
Kassavirtaennusteet
- 13 viikon rullaava kassavirtaennuste
- Skenaariomallinnus (optimistinen/realistinen/pessimistinen)
- Sesonkimallien hyödyntäminen historiasta
- Automaattiset hälytykset kassavirran käänteistä
Asiakashallinta
- Luottotietojen tarkistus ennen isoja sopimuksia
- Maksuehtojen optimointi toimialakohtaisesti
- Ennakkomaksujen hyödyntäminen
- Asiakkaiden maksuhistorian seuranta
Rahoitusvalmiudet
- Luottolimiittien ennakkosopimat
- Useiden rahoittajien suhteet
- Factoring-valmiudet isoimmille asiakkaille
- Vakuudet ja niiden arvostukset ajan tasalla
Operatiivinen tehokkuus
- Laskutusprosessien nopeuttaminen
- Varastonkierron optimointi
- Toimittajamaksujen ajoitus
- Kulujen joustavuuden lisääminen
Tasaa kassavirtasi älykkäästi
Tekoälyanalyysimme tunnistaa kassavirtasi mallit:
Tai soita meille: 050 123 4567
Kassavirta-asiantuntijat arkisin 8-18